Comment va fonctionner Tap to Pay en France ?

Après quelques doutes quant à la transposition du service en France (et en Europe au vu du droit bancaire et des normes européennes), Apple vient d'annoncer le lancement de Tap To Pay, faisant de l'iPhone un véritable terminal de paiement !

L'iPhone, cet objet incontournable de notre quotidien

De nombreux consommateurs utilisent déjà leur iPhone comme moyen de paiement. Plus pratique (surtout quand on n'a pas pris son portefeuille), tout aussi sécurisé, son utilisation s'est franchement développé avec le Covid. Mais transformer son produit mythique en terminal de paiement est vraiment une étape supérieure pour la firme californienne.

Son but est clair : augmenter le recours à l'iPhone et booster les ventes, sans parler de l'effet porteur sur les services. Ce qui ne va pas être neutre, étant donné qu'Apple va être obligée d'autoriser les App Store alternatifs et perdre une partie des revenus en provenances des achats in-app (la fameuse commission).

Pour rappel, cette solution va permettre aux commerçants d’accepter Apple Pay et d'autres paiements sans contact simplement en utilisant un iPhone compatible (à partir de l’iPhone XS) et une application iOS dédiée.

Comme chaque fois, Apple met l’accent sur le respect de la vie privée, fondamental dans la conception et le développement de toutes les fonctionnalités de paiement d’Apple. Pour cela, elle rappelle -s'il en était besoin- qu’avec Tap to Pay sur iPhone, les données de paiement des clients sont protégées par la même technologie que celle qui assure la confidentialité et la sécurité d’Apple Pay.

En pratique, comment cela va se passer ?

Concrètement, l’iPhone en tant que terminal de paiement va permettre de payer rapidement, et agir comme n'importe quel TPE. Pour payer, les clients pourront utiliser leur carte bancaire, mais aussi un autre iPhone grâce à la puce NFC (avec sa carte bien gardé dans Wallet) ou encore avec leur Apple Watch.




Mais il y aura bien un intermédiaire pour recevoir l’argent -un organisme bancaire (car Apple ne va pas intervenir dans le circuit de l'argent). Il va s'agir des même établissements qui proposent également des terminaux.

C'est pourquoi le communiqué d'Apple cite plusieurs banques qui vont prendre en charge de Tap to Pay en France : les banques du groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d’Épargne et Payplug), Adyen, myPOS, Revolut, SumUp, Viva Wallet et Worldline. A ces dernières, s'ajouteront prochainement BNP Paribas, Crédit Coopératif, MarketPay, Stancer et Stripe la proposeront prochainement. Notons au passage que le groupe BPCE, qui avait déjà été le premier à lancer Apple Pay en France en 2016 !

Ainsi les commerçants possédant un iPhone et clients BPCE (par exemple) n’auront qu’à télécharger une application iOS partenaire depuis leur smartphone pour encaisser la clientèle en remplacement ou en complément d’un terminal. Comme l'explique Yves Tyrode, directeur général digital et paiements du groupe BPCE, il suffit de télécharger l’appli dédiée Caisse d’épargne ou Banque populaire, souscrire au contrat et on vous envoie les codes pour activer cette fonctionnalité.

Oui mais les frais ?

Bien évidemment tout cela n'est pas gratuit (d'ailleurs comme le dirait Apple du temps où Facebook n'avait pas d'abonnement, la qualité d'un service se paie toujours).

Ainsi les clients professionnels de BPCE vont devoir souscrire à un abonnement fixe (4,90 € HT / mois), et s'acquitter d'un forfait de 15 cents HT / opération. A cela, il faudra bien évidemment ajouter les différentes commissions déjà existantes. Pour lancer la machine et encourager sans doute à changer de banque, BPCE propose une offre de lancement sans frais jusqu'au 31 mars 2024.

Cette démarche se retrouve chez tous les autres partenaires, et il est certain qu'ils vont devoir lutter / s'aligner en fonction de la concurrence...